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1.什么是資產(chǎn)質(zhì)量?紫金銀行什么部門負(fù)責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量管理?
(1)判斷一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量如何,關(guān)鍵看資本充足率、不良貸款率和不良資產(chǎn)的撥備覆蓋率這三個指標(biāo)。
①資本充足率
資本充足率,是保證銀行等金融機構(gòu)正常運營和發(fā)展所必需的資本比率,也是各國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行資本充足的管制要求,目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力。資本充足率有不同的口徑,主要比率有資本對存款比率、資本對負(fù)債比率、資本對總資產(chǎn)的比率與資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。
根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》,我國規(guī)定商業(yè)銀行必須達到的資本充足率指標(biāo)是:系統(tǒng)性重要銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率不得低于8.5%、9.5%、11.5%,其他銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率不得低于7.5%、8.5%、10.5%。
②不良貸款率
依據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》及《關(guān)于推進和完善貸款風(fēng)險分類工作的通知》及相關(guān)法規(guī)要求,銀行貸款分為五大類,分別是正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款,后三類貸款合計為不良貸款。
不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款
③撥備覆蓋率
撥備覆蓋率是實際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率,是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的一項重要指標(biāo)。
撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)
(2)紫金銀行主要由資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量管理。
2、什么是洗錢?什么是反洗錢?紫金銀行什么部門負(fù)責(zé)反洗錢?
洗錢是指為了隱瞞、掩飾犯罪收益的真實來源及性質(zhì),通過各種手段使其在形式上合法化的行為。
我國《反洗錢法》規(guī)定反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
紫金銀行由運營管理部負(fù)責(zé)反洗錢工作的推進和管理,具體職能包括:建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等,并有效組織實施。
3、什么是股價的復(fù)權(quán)值?怎么看股價的復(fù)權(quán)值?
復(fù)權(quán)就是對股價和成交量進行權(quán)息修復(fù),按照股票的實際漲跌繪制股價走勢圖,并把成交量調(diào)整為相同的股本口徑。股票行情有除權(quán)與復(fù)權(quán),在計算股票漲跌幅時采用復(fù)權(quán)價格,這是經(jīng)常要用到的。系統(tǒng)計算分為以下步驟:
(1)每次除權(quán)行為日,在登記日計算除權(quán)價;
除權(quán)價=(除權(quán)前一日收盤價+配股價*配股比率-每股派息)/(1+配股比率+送股比率)
(2)用登記日的收盤價除以除權(quán)價得到單次除權(quán)因子;
除權(quán)因子=收盤價/除權(quán)價
(3)將公司上市以來的除權(quán)因子連乘積,得到對應(yīng)每一交易日的除權(quán)因子;
(4)向后復(fù)權(quán)價=股票收盤價(實際交易價)*每一交易日的除權(quán)因子;
(5)復(fù)權(quán)漲幅=復(fù)權(quán)價/前一日復(fù)權(quán)價-1。
4、商業(yè)銀行資本如何構(gòu)成?
商業(yè)銀行資本主要構(gòu)成有:核心一級資本(實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤等)、其他一級資本(其他一級資本工具及少數(shù)股東權(quán)益可計入部分)和二級資本(二級資本工具及超額貸款損失準(zhǔn)備)。
5、董監(jiān)高持股規(guī)定及交易要求的主要內(nèi)容是什么?
上海證券交易所《上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員所持本公司股份管理業(yè)務(wù)指引》相關(guān)規(guī)定如下:
第五條 上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員在委托上市公司申報個人信息后,本所根據(jù)其申報數(shù)據(jù)資料,對其證券賬戶中已登記的本公司股份予以全部或部分鎖定。
第六條 每年的第一個交易日,本所以董事、監(jiān)事和高級管理人員在上年最后一個交易日登記在其名下的在本所上市的A股為基數(shù),按25%計算其可解鎖額度;同時,對該人員所持的在可解鎖額度內(nèi)的無限售條件的流通股進行解鎖。
第七條 對存在涉嫌違規(guī)交易行為的董事、監(jiān)事和高級管理人員,本所可根據(jù)中國證監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的要求對其持有及新增的本公司股份予以鎖定。
第八條 上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員離任并委托上市公司申報個人信息后,本所自其離職日起六個月內(nèi)將其持有及新增的本公司股份予以全部鎖定,期滿后將其所持本公司無限售條件股份予以全部自動解鎖。
第九條 上市公司通過章程對董事、監(jiān)事和高級管理人員轉(zhuǎn)讓其所持本公司股份規(guī)定更長的禁止轉(zhuǎn)讓期間、更低的可轉(zhuǎn)讓股份比例或者附加其它限制轉(zhuǎn)讓條件的,應(yīng)當(dāng)及時向本所申報。申報數(shù)據(jù)將視為相關(guān)人員向本所提交的將其所持本公司股份按相關(guān)規(guī)定予以管理的申請。
第十條 上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員所持本公司股份發(fā)生變動的,應(yīng)當(dāng)自該事實發(fā)生之日起二個交易日內(nèi)向上市公司報告,上市公司在接到報告后的二個工作日之內(nèi),通過交易所網(wǎng)站進行在線填報,交易所網(wǎng)站將于次日公開展示上述信息。
第十一條 上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員違反本指引規(guī)定的,本所視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處分。
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